Кредитный брокер – помощь в получении кредита

Помощь в получении кредита через брокера

Подбирает наиболее оптимальную схему кредитования, выгодные предложения от банков, удобную схему погашения и т.д. По сути, просто экономит время заемщика, гарантируя результат.

Процедура происходит следующим образом: заемщик идет к брокеру, называет желаемую сумму, срок и примерный процент по кредиту. Заполняет несколько бумаг, указывает свои паспортные данные, место работы и т.д. С этого момента начинает работать брокер, а потенциальный заемщик может отправляться домой и ждать звонка. В это время брокер проанализирует все предложения банков-партнеров, найдет наиболее выгодное, подаст заявку на получение займа и соберет необходимые бумаги.

Клиенту останется прийти в банк, подписать договор и получить свой заем.

Но это лишь красивые сказки, которые рассказывают в брокерских агентствах. На деле все обстоит немного иначе. Кредитные брокеры —  это люди, у которых есть  определенные связи в кредитном отделе нескольких крупных и не очень банков.

Естественно 100% выдачу кредита можно гарантировать только в этих банках. Если клиент заартачиться и захочет оформить кредит в другой банковской организации, метод действия брокера поменяется. Ему надо дать результат, а при обращении в другие банки гарантировать положительный исход очень трудно, особенно если клиент имеет плохую кредитную историю. Поэтому в ход идут «черные» приемы.

Для одобрения кредита нужна справка 2НДФЛ с хорошей зарплатой, прописка и определенный возраст. Если последний критерий подделать невозможно, то первые 2 — запросто. Брокеру не составит труда подделать нужные бумаги, чтобы клиент получил кредит. Для большей убедительности в таких случаях дают подставные рабочие телефоны, где милая девушка во всех красках расхвалит заемщика перед службой безопасности банка.

  • Тип кредита и его сумма. Чем сумма выше, тем меньше процент.
  • Сложность оформления (кредитная история заемщика, документы, работа и т.д.)

Например, если у клиента плохая кредитная история или нет необходимых документов, то стоимость услуг при положительном решении будет выше, порядка 35-45%. В большинстве крупных брокерских компаний плата за реальную помощь в получении кредита взимается поле получения денег заемщиком. Кстати вы можете воспользоваться предложениями брокеров на кредитной доске объявлений.

Подбор хорошего специалиста по кредитам

Довольно часто кредитные брокеры оставляют свои резюме на различных сайтах или интернет-форумах, так что точно определить, кого лучше выбрать нельзя, поскольку посещаемость сайтов очень большая. Кроме того, адекватности отзывов о том или ином специалисте в сети доверять нельзя. Нужно искать агентов не в интернете, а в городе, где вы проживаете. Следует внимательно присмотреться, с кем вы собираетесь работать, ведь от этого зависит, даст ли вам кредитор сумму, которую вы запросили.

Также ни в коем случае не соглашайтесь на работу с теми брокерами, кто предлагает вам поддельные документы, которые можно предоставить банку. За подобные махинации есть большой риск попасть под суд, возможно, даже в тюрьму. Очень тщательно проверяйте все документы, поскольку кредитный брокер – это не частное лицо, и ,вполне вероятно, способен на обман.

Обращайте внимание на контракт, который вам предлагает подписать кредитный брокер – там могут крыться различные подвохи, если советник недобросовестный

Если это добросовестный работник, у него должен быть офис, сотрудники и другие показатели проведения правомерной деятельности. Когда вы правильно подойдете к выбору брокера, проблем с возможным обманом у вас не возникнет. Единственным негативным фактором в работе с кредитными посредниками станет тот момент, что их услуги нужно оплачивать. Само собой, качественно выполненный труд зачастую требует соответствующего вознаграждения.

Мы поможем получить кредит на выгодных условиях

Сегодня роль кредитных брокеров на финансовом рынке становится всё более весомой. Наши услуги востребованы при необходимости получения денег не только в банке, но также у частного лица. Последний вариант нередко становится оптимальным, т. к. в этом случае вам не нужен целый пакет документов, а кредитная история не играет большого значения, как в случае с банками.

Мы выступаем своего рода “адвокатами”, защищая вашу заявку в организации, которая выдает кредиты. Для того, чтобы обеспечивать максимально комфортные условия совершения сделки и поспособствовать одобрению вашей кредитной заявки, все сотрудники, входящие в наш штат, имеют финансовое и экономическое образование, а также большой опыт и хорошее знание банковской системы.

Чтобы решить задачу получения денежных средств как можно быстрее и с положительным результатом, вам потребуется помощь реально помогающего кредитного брокера, которым и является Финарди. Сотрудничаем более, чем с 40 топ-банков России и не только. Такой подход позволяет помогать нашим клиентам брать кредиты и займы без скрытых комиссий и отказов.

Ответы на популярные вопросы

Ниже даны ответы на самые распространённые вопросы, связанные с работой кредитных брокеров.

Может ли кредитный брокер подготовить за меня документы?

Да, у кредитного брокера есть такая возможность, но в большинстве случаев заёмщик может справиться с этой задачей самостоятельно. Список документов, необходимых для получения кредита, обычно находится в открытом доступе на сайте банка. Для подтверждения дохода чаще всего требуется справка по форме 2-НДФЛ, которую можно заказать в бухгалтерии по месту работы или запросить в личном кабинете на сайте ФНС.

Некоторые банки при оценке платёжеспособности в качестве подтверждающего документа рассматривают выписки с зарплатных или пенсионных карт. В любом случае клиенту придётся запрашивать эти сведения самостоятельно. Помощь брокера может потребоваться только при заполнении анкеты на получение кредита.

Кому стоит воспользоваться услугами кредитных брокеров?

Как правило, услугами подобных организаций пользуются клиенты, которым не удаётся оформить кредит самостоятельно. Причины могут быть самые разные — плохая кредитная история или её отсутствие, низкий доход, сложности со сбором необходимых документов. Некоторые заёмщики обращаются к кредитным брокерам для того, чтобы быстрее подобрать наиболее выгодное предложение.

Как найти хорошего кредитного брокера?

В первую очередь нужно выяснить, какие услуги предлагает кредитный брокер. Если посредник уверяет, что он может повлиять на решение банка, обещает фиксированную ставку или гарантирует улучшение кредитной истории, то скорее всего это мошенник. Добросовестные брокеры также не станут оформлять поддельные документы или предлагать любые другие незаконные способы получения кредита.

При выборе посредника следует обратить внимание на условия оплаты его услуг. Лучше отдать предпочтение тем организациям, которые берут деньги только за конкретный результат и не работают по предоплате

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без % Альфа-Банк Кредитная карта

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Tinkoff Platinum Тинькофф Банк Кредитная карта

  • 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка

Подробнее

MTS CASHBACK МТС Банк Кредитная карта

  • 111 дней без процентов
  • до 1 000 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Чем занимается кредитный брокер

Представим вымышленного «Васю», который хочет приобрести квартиру, но он не обладает полной суммой для моментальной покупки квартиры. Недолго думая, Вася начинается знакомство с ипотечным рынком. Вася рассматривает текущие предложения и выбирает наиболее подходящее, как ему кажется на первый взгляд. Он подает заявку в первый банк, где ему через некоторое время приходит отказ. Однако Вася не отчаивается и пытается получить одобрение на ипотеку во втором банке, где ему также приходит отказ. Немного погрустив, Вася решается подать заявку в третий банк подготовив некоторые документы — снова отказ.

Таким образом Василий не получив необходимый кредит, уже оказывается неугодным заемщиком в связи с 3-я отказами и соответсвенно плохой кредитной историей. И Васе нужно ждать достаточно длительный срок, чтобы попытаться получить одобрение банка.

То есть обращаясь к кредитному брокеру можно быть уверенным в одобрении кредитной заявки, так как в первую очередь кредитный брокер соберет информацию о вас, далее сопоставит ваши потребности с возможностями и подбирет оптимальное предложение на финансовом рынке с высокой долей (≈ 95 %) одобрения заявки или же разъяснит по каким причинам подавать заявку не имеет смысла, попутно предоставив план для повышения вероятности одобрения заявки.

Процесс работы

Итак, условный Вася, решил не заниматься получением ипотеки самостоятельно, а обратился к кредитном брокеру. Рассмотрим процесс работы кредитного брокера по шагам.

  1. Сбор информации о заемщике: проверка рейтинга в бюро кредитных историй (БКИ), уточнение официального дохода, занимаемой должности, возраста, наличия трудовой книжки, объектов собственности, получении информации о ранее взятых кредитах и процессе их погашения.
  2. Анализ цели получения кредита: на что необходимо взять кредит, есть ли возможность залогового обеспечения, какая сумма необходима для выбранной цели, желаемый срок кредита.
  3. Соответствие полученной информации и желаемой цели: предварительная оценка вероятности одобрения, обнаружение путей для повышения вероятности одобрения.
  4. Поиск предложения: сбор данных у финансовых организаций, анализ предложений, выбор оптимальных.
  5. Получение кредита: утверждение оптимального предложения, подготовка необходимых документов, последующее сопровождение.

Таким образом, Вася обратившись к кредитному брокеру, как минимум не испортил свою кредитную историю, а как максимум получил одобрение заявки на ипотеку. В любом случае Василий, так или иначе уже может выделить для себя несколько драйверов повышения вероятности одобрения, таких, как рост официального дохода, увеличение трудового стажа, своевременное погашение кредитных обязательств.

Стоимость услуг

Как правило, кредитные брокеры разделяют свое вознаграждение на процент от сделки и фиксированное вознаграждение в зависимости от сложности запроса. Ведь, организовать кредитную линию стоимостью в 100 миллионов рублей, совсем не то же самое, что получить кредит на потребительские нужды. Однако на рынке превалирует именно процентное вознаграждение, которое выплачиваеться исключительно в самом конце работы брокера — после получения денежных средств. Таким образом заемщик платит только за результат, а брокер заинтересован в одобрении заявки.

Рассмотрим предложения кредитного брокера OneCreditBroker, в соответствии с ценами указанными на сайте.

Ипотека3 %
Автокредит5 %
Рефинансирование4 %
Потребительский кредит6 %

Предположим, если нам одобрили ипотеку на 7 000 000 ₽, то услуги обойдутся в 210 000 ₽ (3 %), купили машину за 3 200 000 ₽ — заплатили 160 000 ₽ (5 %), получили кредит на ремонт в размере 1 000 000 ₽ — отдали 60 000 ₽ (6%).

Посчитать стоимость услуг вашего кредитного брокера можно воспользовавшись калькулятором представленным ниже.

Польза сотрудничества

Есть масса плюсов в работе с такими специалистами. Кредитный брокер – это тот, кто сможет дать вам полезные советы для займа, благодаря которым клиент может сделать правильный выбор в кредитных услугах. Такого рода специалист, сумеет защитить вас от необдуманных и невыгодных сделок, которые касаются кредита. В первую очередь, что может сделать кредитный брокер – это сэкономить ваше время и взять на себя все заботы, которые для вас могут быть чересчур обременительны. А также нет никакой нужды беспокоиться о том, что вам могут отказать в оформлении займа.

Хороший агент по нюансам кредитования всегда сможет уберечь клиента от невыгодных и необдуманных сделок с кредитором

Зачастую кредитный агент никогда не сообщает все ваши истории долгов кредитору. Также он берет на себя полностью все бумажные заботы, которые нужны для того, чтобы оформить займы, что, конечно, избавит вас от всех заполнений формуляров и сбора других документов. К тому же услуги подобного советника могут себе позволить абсолютно все, поскольку обращаться к ним имеют право и частные лица, и предприниматели, независимо от формы регистрации и налогообложения.

При сотрудничестве с кредитным брокером начало работы начинается с простых документов и заканчивается получением на руки крупной суммы. Он делает оформление документов и их полный сбор, чтобы вам выписали заем необходимого размера на подходящих условиях. Причем обычно агенты всегда способны прийти на помощь, если у заемщика непростая ситуация с долгами или кредитными историями. По частым откликам граждан РФ, плохих отзывов по работе кредитных брокеров практически не встретишь.

Кто это и в чем заключается суть его работы

Брокер — это посредник между двумя сторонами, заключающими сделку. В случае с кредитным (ипотечным) брокером, стороны — это банк и заемщик. Посредник за определенную плату помогает клиентам не только в получении займа, но и в погашении долговых обязательств при возникновении финансовых трудностей.

Так, изучив ситуацию на кредитном рынке, опытный специалист подскажет, как выгодней рассчитаться с текущим долгом: запросить кредитные каникулы на время трудностей; реструктуризировать или рефинансировать задолженность.

Если кратко, брокер — это финансовый консультант, который знает все о банковских предложениях, и помогает людям взаимодействовать с кредиторами.

Так что конкретно делает кредитный брокер? В первую очередь, консультирует клиента по сложившейся ситуации.

Например, если человек обращается к посреднику из-за постоянных отказов в предоставлении займа, брокер изучит заемщика с точки зрения его платежеспособности и КИ, и на основании этого, предложит план дальнейших действий: постепенное улучшение кредитного рейтинга в рамках закона; исправление ошибок в КИ, если таковые имеются; поиск предложений с наибольшей вероятностью одобрения. Помимо этого, посредник будет вести «дело» своего клиента вплоть до получения кредита:

  • он сам разошлет заявки по кредитно-финансовым учреждениям;
  • поможет в сборе документов;
  • из одобренных заявок выберет наиболее удачное предложение;
  • проконтролирует, чтобы банк не навязал платных услуг при заключении договора;
  • подробно расскажет клиенту об особенностях соглашения, например, о штрафах при просрочках.

Выбор брокера на фондовом рынке

В настоящее время на рынке можно вредить немало недобросовестных компаний, поэтому следует внимательно изучать основные нюансы работы кредитных брокеров.

Рассмотрим наиболее важные критерии выбора надежного брокера:

История деятельности. следует отдавать предпочтение тем брокерам, которые довольно давно ведут свою деятельность на финансовом рынке (более 3-х лет). Длительность работы говорит о грамотности выстраивания отношений компании и законности ее действий. В большинстве случает финансовые пирамиды работают не так долго. Между тем сотрудничество с кредитными брокерами всегда связано с некоторыми рисками. Рекламная политика. Следует выбирать тех брокеров, которые не представляют в своей рекламе сомнительной и завлекательной информации. Структура брокера

С осторожностью следует сотрудничать с теми брокерами, которые имеют только один офис и зарегистрированы где-нибудь в оффшорной зоне. Надежные компании имеют большое число отделений по стране и миру

Более того, огромное число клиентов будет подтверждать высокую степень доверия к данной фирме. Гарантии. Выбирая брокера, необходимо проверить наличие у него лицензии на осуществление деятельности. В России список лицензированных профессиональных участников рынка можно посмотреть на официальном ресурсе ЦБ. Поддержка клиентов. Большое значение при ведении деятельности имеет поддержка клиента со стороны брокера. Репутация. Изучая репутацию брокера следует учитывать, что даже самые надежные компании имеют недовольных клиентов Важно только понимать, насколько такие претензии являются обоснованными и значимыми.

Кредитные брокеры в России и за рубежом

В странах с развитыми финансовыми системами кредитные брокеры стали таким же обыденным явлением, как риелторы. Например, в США услуги кредитных брокеров распространены очень широко, что ведет к высокой конкуренции между компаниями. Многие брокеры специализируются на конкретных видах кредитования: ипотечное, автомобильное, потребительское, для бизнеса и так далее.

Комиссии за их услуги заметно ниже: по заявлению Рика Беттенкурта, главы Национальной Ассоциации Ипотечных Брокеров (National Association of Mortgage Brokers) около 2% от суммы кредита. Помимо этого, в США множество индивидуальных брокеров, которые не работают от имени какой-либо фирмы. Из крупных компаний можно выделить:

  1. Lendio
  2. National Business Capital
  3. PersonalLoans
  4. LendingTree
  5. GoKapital

В России кредитные брокеры как отдельные организации появились не так давно, как за рубежом, и на данный момент большинство брокеров представляют из себя небольшие компании.

Как работают легальные кредитные посредники

Легально работающие посредники могут быть кредитными агентами или кредитными брокерами. Разница между ними принципиальная:

  • кредитный агент работает по договору с одним банком и предлагает его услуги;
  • кредитный брокер работает от себя и предлагает клиентам самые выгодные варианты среди нескольких банков.

Кредитный агент, хоть и обычно не входит в штат банка, по сути предлагает те же условия, что можно получить при обращении в офис банка. Поэтому посредником он является только номинально.

Другое дело – кредитный брокер. Суть его деятельности сводится к тому, чтобы подобрать клиенту наиболее оптимальный вариант кредита. С учетом того, какие клиенты к ним чаще всего обращаются, работа брокера – найти хотя бы один банк, который выдаст этому клиенту кредит.

Схема работы кредитного брокера включает несколько этапов:

  1. сначала брокер консультирует клиента и фиксирует все необходимые данные. При необходимости указывает, какие документы нужно собрать;
  2. подбирает подходящие предложения от разных банков;
  3. помогает клиенту выбрать оптимальный вариант из предлагаемых;
  4. консультирует в процессе оформления кредита и сопровождает договор.

В современном мире кредитного брокера может с легкостью заменить интернет. Стало совсем несложно сопоставить предложения по кредитам от разных банков, можно сразу подать предварительную заявку на кредит.

Но не все могут пользоваться интернетом. Это и люди старшего возраста, и те, у кого на это нет времени. Кроме того, кредитный брокер может помочь и с другими вопросами:

  • подсказать варианты рефинансирования проблемного кредита;
  • показать, как можно поправить кредитную историю;
  • помочь оформить кредит без дополнительных услуг (вроде ненужных страховок).

Еще брокер может проконсультировать насчет кредитных продуктов разных банков. Обычно брокеры собирают информацию о том, в каких банках чаще всего отказывают в кредитах и по каким причинам. Укажут они и на «подводные камни» в договоре.

Это все – работа добросовестного кредитного брокера. К сожалению, в реальности таких немного. Дело в том, что брокер работает за процент от выданного кредита, поэтому в его интересах сделать так, чтобы клиент получил деньги. Условия кредита в этом случае могут отходить на задний план.

Это не означает, что услугами брокеров пользоваться категорически нельзя. Если банки отказывают в кредите, то обращение к брокеру иногда может помочь получить его

При выборе брокера нужно обращать внимание на несколько нюансов:

За помощь в оформлении кредита брокер может попросить от 2% (за ипотечный кредит) до 10% (за потребительский кредит). Некоторые услуги (вроде дополнительной проверки кредитной истории) оцениваются в фиксированную сумму.

Кто такой кредитный финансовый брокер и чем он занимается

Брокер выполняет функцию агента-посредника между заемщиком и финансовой организацией. Это официальное лицо, сопровождающее весь процесс кредитования с момента подачи заявления до зачисления денежных средств на счет клиента. В роли посредника может выступать организация или физическое лицо.

Взаимодействуя с банковскими структурами, страховыми фондами, компаниями на рынке недвижимости, брокеры могут предложить наиболее выгодные условия. Посредники занимаются сопровождением операций по кредитованию частных и юридических лиц.

В развитых странах посреднические услуги — неотъемлемая часть рынка. На территории России это направление набирает популярность, наиболее распространены услуги брокеров, помогающих со сделками физических лиц. Такие посредники специализируются на массовом сегменте заемщиков, в этой области наблюдается наибольшая конкуренция.

Какие услуги оказывает

Финансовый посредник занимается подбором оптимальной схемы получения кредита, соответствующей материальному положению клиента, осуществляет юридическое сопровождение операций.

Полный перечень услуг кредитного брокера:

  • оценка платежеспособности заемщика;
  • консультирование об особенностях кредитной программы, методах повышения статуса заемщика;
  • формирование кредитного досье;
  • расчет ежемесячных платежей, сопутствующих расходов;
  • проведение анализа схем погашения займа;
  • формирование пакета документов;
  • предварительное согласование с банком получения заемных средств;
  • подача заявления в целевую организацию;
  • сопровождение в период рассмотрения поданной заявки;
  • снижение вероятности отказа в получении средств, ускорение процесса.

Посредник представляет интересы клиента при взаимодействии с финансовыми структурами. Обращение не дает полной гарантии положительного результата, но в большой степени повышает его вероятность.

Кому он необходим

Посредники — это профессионалы, хорошо разбирающиеся в нюансах кредитных программ, заполнения документов и совершения сделок.

В каких случаях нужен кредитный посредник:

  1. Лицам, неосведомленным в нюансах кредитования, значении специфических терминов. При отсутствии опыта обращения в банк за кредитом посреднические услуги позволят сэкономить время.
  2. Заемщикам с неблагополучной историей.
  3. Лицам с недостаточной материальной базой для взятия займа с имущественным залогом.
  4. Представителям малого бизнеса.

Брокер по кредитам помогает заемщикам после получения отрицательных решений нескольких банков. При наличии непогашенных просрочек посредник может предложить перекредитование или реструктуризацию долгов, продление срока погашения.

На чем зарабатывает

Прибыль посредников — это проценты от положительных сделок.

Существует 2 схемы оплаты посреднических услуг:

  • заемщик платит за полученный результат, аванс не вносится;
  • клиент вносит полную или частичную предоплату.

Наиболее востребованный вариант — оплата услуг при положительном решении банка. Финансовые брокеры заключают контракты с кредитными организациями, которые выплачивают агентам вознаграждение за приведенного клиента.

Как работает кредитный брокер

В первую очередь, специалист получает от заемщика необходимые сведения – возраст, адрес проживания, место работы, трудовой стаж и другие. По этим сведениям он проверяет КИ своего клиента. Если история хорошая, то работа переходит на следующий этап.

Далее он будет предлагать программы, которые подходят клиенту в его ситуации. На этом этапе он подробно разбирает каждое предложения, учитывает все условия, требования и «подводные камни». Если ни один из кредитов клиенту не подошло, то брокер может другой вариант – например, заем на выгодных условиях или кредитную карту.

Затем он помогает сформировать пакет документов. Он подскажет, как правильно написать заявление, какие документы лучше всего предложить и что указать в качестве залога. Готовую заявку он отсылает в один или несколько банков.

После получения результата брокер и заемщик обсуждают дальнейшие действия. В случае отказа они обращаются в другую организацию или ищут способы исправления ситуации. В случае одобрения посредник анализирует договор, помогает рассчитать расходы по кредиту и составить график платежей.

Некоторые брокеры могут также помочь оформить рефинансирование и реструктуризацию кредита, если его выплата вызвала затруднения.

Услуги кредитного брокера всегда платные. Платой может быть фиксированная сумма или процент от суммы кредита. Это зависит от суммы кредита и условий, на которых он был взят. Некоторые посредники берут оплату только после успешного заключения кредитного договора.

Кредитный брокер: кто это?

Когда возникает необходимость взять кредит, заёмщик сталкивается с огромным количеством предложений от банков и микрофинансовых компаний. В таком многообразии вариантов самому порой очень сложно понять, какая именно программа подходит лучше.

Кредитные брокеры помогают определиться с выбором и всячески содействуют своим клиентам в оформлении кредита. Перечень услуг данных организаций, как правило, включает:

  • оценку платёжеспособности заёмщика;
  • поиск и подбор оптимального кредитного продукта в соответствии с индивидуальными потребностями клиента;
  • разъяснение условий кредитного договора;
  • определение реальной переплаты с учётом всех сопутствующих расходов;
  • рекомендации по улучшению кредитной истории и повышению кредитного рейтинга;
  • помощь в формировании пакета документов;
  • подача заявки на оформление кредита.

Простыми словами, кредитный брокер — это посредник между кредитором и заёмщиком. Сам он никак не может повлиять на решение банка. Его услуги сводятся только к консультированию клиентов.

Функции кредитного посредника выполняют как отдельные специалисты, работающие в одиночку, так и целые консалтинговые компании. В России наиболее распространены брокеры, которые специализируются на оказании услуг физическим лицам и субъектам микробизнеса. Большинство из них задействовано в сегменте POS-кредитования (помощь в оформлении кредитов непосредственно в торговых точках).

Также бывают кредитные брокеры, которые работают исключительно с юридическими лицами и собственниками бизнеса. Отдельно можно выделить компании, которые оказывают помощь в получении ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости (ипотечные брокеры).

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий